Insurans hayat

Insurans hayat (juga dikenali sebagai insurans nyawa) ialah satu kontrak antara pemegang polisi insurans dan syarikat insurans, di mana syarikat insurans berjanji untuk membayar sejumlah wang benefisiari yang ditetapkan apabila berlaku kematian orang yang diinsuranskan (selalunya pemegang polisi). Bergantung pada kontrak, peristiwa lain seperti penyakit terminal atau penyakit kritikal juga boleh mencetuskan pembayaran. Pemegang polisi biasanya membayar premium, sama ada secara tetap atau sekali gus. Faedah mungkin termasuk perbelanjaan lain, seperti perbelanjaan pengebumian.

Polisi hayat adalah kontrak sah dan syarat setiap kontrak menerangkan had kejadian orang yang diinsuranskan. Selalunya, pengecualian khusus yang ditulis ke dalam kontrak mengehadkan liabiliti penanggung insurans; contoh biasa termasuk dakwaan yang berkaitan dengan bunuh diri, penipuan, peperangan, rusuhan dan kekecohan awam. Kesukaran mungkin timbul apabila sesuatu peristiwa tidak ditakrifkan dengan jelas, contohnya: orang yang diinsuranskan telah menanggung risiko secara sedar dengan bersetuju dengan prosedur perubatan eksperimen atau dengan mengambil ubat yang mengakibatkan kecederaan atau kematian.

Insurans hayat moden mempunyai beberapa persamaan dengan industri pengurusan aset,^[1] dan penanggung insurans hayat telah mempelbagaikan penawaran produk mereka kepada produk persaraan seperti anuiti.^[2]

Kontrak berasaskan hayat cenderung terbahagi kepada dua kategori utama:

• Polisi perlindungan: direka bentuk untuk memberikan faedah, biasanya bayaran sekali gus, sekiranya berlaku kejadian tertentu. Reka bentuk polisi perlindungan bentuk biasa—lebih biasa pada tahun-tahun lepas ialah insurans sementara.
• Polisi pelaburan: objektif utama polisi ini adalah untuk memudahkan pertumbuhan modal dengan premium biasa atau tunggal. Bentuk biasa (di Amerika Syarikat) ialah polisi seumur hidup, hayat sejagat dan hayat boleh ubah.